आज के इस लेख में हमने What Is Insurance In Hindi, Insurance Kya Hai को विस्तार से सरल भाषा में Chapterwise बताया है।
यदि आप एक शिक्षक, पाठक, बीमा खरीदने वाले है अथवा बीमा विक्रेता है तो यह लेख आपके लिए बहोत लाभकारी होगा। इस लेख में हमने सभी जानकारी विस्तार से Basic से Advanced बताया है।
आप लेख में इन सभी को चैप्टर वाइज जान सकते है:
Note: हमने Hinglish का प्रयोग किया है जिससे समझने व समझाने में सरलता बने
Chapter 1: बीमा का एक अवलोकन
इस Chapter में हम Insurance Definition, Purpose एवं Importance के साथ कुछ Key Insurance Glossary (शब्दकोष) भी जानेंगे जो आपको बीमा के पहलुओं को समझने में मदद करेगा
बीमा की परिभाषा
Insurance जिसे हिंदी में बीमा कहते है एक प्रकार का नियमित निवेश होता है जो आपको भविष्य में किसी दुःखद घटना में आर्थिक सहायता प्रदान करता है।
आप बीमा कंपनी से एक निश्चित रकम (प्रीमियम) के बदले किसी भविष्य की निश्चित घटना (उदहारण मृत्यु, कार डैमेज अथवा चोरी, खेत क्षति) के बदले क्षतिपूर्ति सहायता प्राप्त कर सकते है।
बीमा का उद्देश्य एवं महत्व
बीमा का मूल उद्देश्य वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना और अप्रत्याशित घटनाओं से जुड़े जोखिमों को कम करना है। बीमा एक तंत्र के रूप में कार्य करता है जिसके माध्यम से व्यक्ति, व्यवसाय और संगठन संभावित वित्तीय नुकसान के बोझ को बीमा प्रदाता को स्थानांतरित कर सकते हैं।
एक Insurance का मुख्य उद्देश्य किसी व्यक्ति एवं बिज़नेस को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है जिससे उनके असंभावित घटनाओ से जुड़े जोखिमों को कम किया जा सके।
बीमा एक तंत्र के रूप में कार्य करता है जिसके माध्यम से व्यक्ति, व्यवसाय और संगठन संभावित वित्तीय नुकसान के बोझ को बीमा प्रदाता को स्थानांतरित कर सकते हैं।
आप Importance Of Insurance को इन सभी पॉइंट से अधिक जान सकते है:
#1: Risk Management
- बीमा के द्वारा व्यक्ति अथवा बिज़नेस अपने Risk को Manage कर सकते है।
- आपके प्रीमियम के भुगतान से अधिक की हानि की पूर्ति बीमा कंपनी द्वारा किया जाता है।
- यह अनिश्चितता को कम करने में मदद करता है और सुरक्षा की भावना प्रदान करता है।
#2: Financial Protection
- एक इंश्योरेंस कई जोखिमों को कम करने के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
- इसके अंतर्गत संपत्ति का नुकसान हो, स्वास्थ्य संबंधी खर्च, आय का नुकसान आदि अन्य कई जोखिम की पूर्ति की जा सकती है।
- बीमा सुनिश्चित करता है कि बीमाकर्ता वित्तीय रूप से ठीक हो सकते है।
#3: Free From Fear
- जब आपके पास बीमा का सपोर्ट होता है तो आपको मन की शांति रहती है।
- आप असंभावित घटनावो व नुकसान के क्षतिपूर्ति भय से दूर रहते है।
- आप अपने दैनिक कार्य एवं फ्यूचर लक्ष्य पर ध्यान रख पाते है।
- बीमा आपको सुरक्षा की भावना देता है।
#4: Promoting Economic Stability
- बीमा पर्सनल एवं सोशल दोनों स्टार पर आर्थिक स्थिरता को बढ़ाने में मदद करता है।
- आर्थिक स्थिरता का अर्थ लोगों के पास स्वस्थ जीवन हेतु आवश्यक संसाधन हों तथा बीमा इन सभी को प्राप्त करने में मदद करता है।
- बीमा व्यवसायों, समुदायों और समग्र अर्थव्यवस्था की स्थिरता को बनाए रखने में मदद करता है।
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Insurance Glossary बीमा शब्दकोष
बुनियादी बीमा को समझने के लिए ये प्रमुख परिभाषाएं हैं। यह आपको बीमा कैसे प्रदान किया जाता है, इस प्रक्रिया में कौन शामिल है, और अन्य महत्वपूर्ण शर्तों की बुनियादी बातों को समझने में मदद करेगा:
Insurance
बीमा आपके जीवन के लिए एक प्रकार की बैकअप प्लानिंग (वित्तीय) है जिसे आप लंबे साल तक हर महीने प्रीमियम का भुगतान/स्थापना करके बनाते हैं। और कुछ बुरा होने पर बीमा कंपनी आपकी मदद करेगी।
दो लोग Insurance में एक भूमिका निभाते हैं:
- Insured (बीमाकर्ता): वह व्यक्ति जो बीमा लेता है।
- Insurer(बीमाकृत): वह व्यक्ति जो बीमा देता है उदा. एक कंपनी।
उदाहरण के लिए, एक भारतीय किसान जो क़र्ज़ पर बीज और खाद ख़रीदता है। वह मासिक प्रीमियम देकर फसल बीमा खरीदते हैं। यदि भविष्य में किसी प्राकृतिक आपदा के कारण उसे नुकसान होता है, तो बीमा कंपनी उसके ऋण को कवर करेगी।
संक्षेप में बीमा: जीवन की अनिश्चितताओं के लिए सुरक्षा
Policy (पालिसी)
बीमाधारक और बीमाकर्ता के बीच एक कानूनी और लिखित अनुबंध। पॉलिसी में कवरेज के लिए नियम और शर्तें शामिल हैं। यहां बीमित व्यक्ति पॉलिसीधारक बन जाता है। अब वह बीमा के प्रीमियम का भुगतान करना सुनिश्चित करेगा।
इस नीति में आप विभिन्न जानकारी देख सकते हैं जैसे:
- T&C
- Personal Details
- Company Details
- Coverage Guide (company ensures it)
- Claim Guide (on which condition insured can claim)
Insurance Underwriting (बीमा हामीदारी)
अंडरराइटिंग उन लोगों में शामिल जोखिम का विश्लेषण और मूल्यांकन करती है जो बीमा लेने जा रहे हैं। और इसी आधार पर हामीदार जोखिम मूल्य या प्रीमियम तय करता है जो बीमाधारक को हर महीने चुकाना होता है।
Insurance Underwriting के द्वारा बीमा लेने जा रहे लोगों में शामिल जोखिम का विश्लेषण और मूल्यांकन किया जाता है। इसी आधार पर Underwriter जोखिम मूल्य या प्रीमियम तय करता है जो बीमाधारक को हर महीने चुकाना होता है।
इसमें निम्नलिखित चीजें शामिल हैं:
- बीमा करने वाले व्यक्ति का सत्यापन
- जोखिम की गणना करें
- उचित प्रीमियम शुल्क का मूल्य लगाएं
- नीति का अनुमोदन
Premium (प्रीमियम)
जब सारी प्रक्रियाएं पूरी हो जाएं तो आपको निवेश करना होगा।
बीमा में प्रीमियम का अर्थ है वह राशि जो आप हर महीने किसी बीमा कंपनी को भुगतान करते हैं। यह प्रीमियम आपके कवरेज प्रकार और जोखिम स्तर पर निर्भर करता है।
इस रिटर्न में, कंपनी भविष्य के जोखिमों के लिए वित्तीय कवरेज प्रदान करेगी।
Deductible (कटौती )
इंसोरेंस डिडक्टिबल उस राशि का एक निश्चित हिस्सा है जिसे आपको बीमा क्लेम जमा करते समय अपने फंड से भुगतान करना होता है। नीति में इसका उल्लेख है।
For example, आपके पास 500 रुपये की कटौती (Deductible) के साथ बाइक बीमा है। जब आप 2000 रुपये के लिए बीमा का दावा करते हैं तो आपको बीमा कंपनी से केवल 1500 रुपये मिलेंगे।
Chapter 2: Types of Insurance (बीमा के प्रकार)
यहां हम आपको Types Of Insurance In India की जानकारी देंगे। इसके साथ सभी बीमा के अंतर्गत आवश्यक जानकारी जैसे Premium, Interest एवं Policy की जानकारी प्रदान करेंगे एवं कुछ बीमाकृत कंपनी के उदाहरण प्रदान करेंगे।
- Life Insurance (जीवन बीमा)
- Health Insurance (स्वास्थ्य बीमा)
- Motor Insurance (मोटर/वाहन बीमा )
- Home Insurance (आवास बीमा)
- Crop Insurance (फसल बीमा)
- Commercial Insurance (व्यवसाय बीमा)
- Personal Accident Insurance (आकस्मिक बीमा)
Life Insurance (जीवन बीमा)
जीवन बीमा सबसे महत्वपूर्ण Financial Assets में से एक है जो आपके परिवार को आर्थिक रूप से स्वतंत्र रहने, कर्ज के रूप में ली गई देनदारियों को दूर करने, जीवन शैली को बनाए रखने और जीवन के महत्वपूर्ण लक्ष्यों को सही रास्ते पर रखने में मदद कर सकता है।
Life Insurance में पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की असामयिक मृत्यु होने की स्थिति में, बीमा कंपनी नामांकित व्यक्ति के परिवार को बीमा राशि का भुगतान करेगी।
जीवन बीमा के प्रकार —
- संपूर्ण जीवन बीमा (Whole Life Insurance)
- टर्म जीवन बीमा (Term Life Insurance)
- बंदोबस्ती की योजना (Endowment Plan)
- मनी-बैक नीति (Money-back Policy)
- यूनिट लिंक्ड प्लान (Unit linked Plans)
संपूर्ण जीवन बीमा ( Whole Life Insurance )
- यह एक विशिष्ट प्रकार की बीमा योजना है। जिसकी सुरक्षा जीवन भर रहती है।
- इन योजनाओं के लिए, बीमा पॉलिसी का जीवनकाल लगभग 100 वर्ष है।
- ऐसी पॉलिसी के लाभ तब तक जारी रहते हैं जब तक कि प्रीमियम का भुगतान किया जाता है।
- यदि आप अपनी बीमा पॉलिसी को अपने शेष जीवन के लिए सक्रिय रखना चाहते हैं तो संपूर्ण जीवन बीमा योजना का चयन करना एक बुद्धिमान निर्णय है।
टर्म जीवन बीमा (Term Life Insurance )
- टर्म लाइफ इंश्योरेंस एक शुद्ध सुरक्षा रणनीति है जो उचित लागत पर व्यापक कवरेज प्रदान करती है।
- Term Insurance के मामले में, यदि पॉलिसी की आवंटित अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति का निधन हो जाता है तो बीमा कंपनी बीमा राशि का भुगतान करेगी।
- आश्वासन की राशि बीमाधारक के परिवार को दैनिक व्यय को कवर करने और ऋण चुकाने में मदद करती है।
- टर्म प्लान के साथ वार्षिक आय का 15 से 20 गुना सुरक्षित राशि चुनना संभव है।
बंदोबस्ती की योजना (Endowment Plan )
- बंदोबस्ती योजना के रूप में जानी जाने वाली जीवन बीमा और निवेश योजना जीवन बीमा प्रदान करते हुए महत्वपूर्ण जीवन लक्ष्यों को प्राप्त करने का प्रयास करती है।
- इस योजना में, प्रीमियम का एक हिस्सा वादा की गई राशि में चला जाता है, और शेष राशि को व्यवसाय में निवेश किया जाता है, जो एक कम जोखिम वाला विकल्प है।
- बीमा पॉलिसी की अवधि के दौरान बीमाधारक के गुजर जाने की स्थिति में बीमाधारक के नामांकित व्यक्ति को बीमा राशि प्राप्त होती है।
- यह बंदोबस्ती रणनीति एक साथ निवेश और बीमा की जरूरतों को पूरा करती है।
मनी-बैक पॉलिसी (Money-back Policy )
- बैलेंस मनी बैक पॉलिसियां बंदोबस्ती योजनाओं के साथ बीमा के तुलनीय हैं, जिसमें बीमा पॉलिसी के जीवन भर पूर्व निर्धारित अंतराल पर एक परिभाषित राशि का भुगतान किया जाता है।
- मनी-बैक पॉलिसी के पांचवें, दसवें और पंद्रहवें वर्ष के अंत में एक निश्चित राशि का भुगतान किया जा सकता है, उदाहरण के लिए, और पॉलिसी की परिपक्वता पर, बोनस का भुगतान पूर्ण लाभ में से किया जाता है।
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (Unit linked Plans)
- बंदोबस्ती योजना के समान, यह भी जीवन बीमा प्रदान करने के लिए भुगतान का एक हिस्सा आवंटित करता है और शेष रिटर्न उत्पन्न करने के लिए निवेश करता है।
- ये योजनाएँ एकल उत्पाद, बीमा, जीवन बीमा और कई जोखिम भरे निवेश साधनों में निवेश करके पैसा बनाने का अवसर प्रदान करती हैं।
- यूलिप योजनाएं मनी-बैक बीमा योजनाओं के समान कार्य करती हैं और विभिन्न फंडों में स्विच करने या निवेश करने का विकल्प प्रदान करती हैं।
Chapter 3: Insurance Policy (बीमा पॉलिसी)
Insurance Policy एक प्रकार का Legal Contract है जो बीमा कंपनी एवं बीमाधारक के बीच होता है। इसमें Term & Condition बताये होते है जो बीमाकर्ता अनुसार होता है।
यह सुनिश्चित करता है कि आप (बीमाकर्ता) प्रीमियम भरेंगे एवं उसके बदले आपके संभावित वित्तीय नुकसान के जोखिम को बीमाकृत कंपनी आर्थिक सहायता देगी।
उदाहरण के लिए Health Insurance में कंपनी आपके मेडिकल खर्च का कवरेज प्रदान करती है।
Insurance Policy में इस प्रकार के घटक होते है:
Declarations (घोषणाएं): इसमें Policyholder जो बीमा ले रहा है उसकी जानकारी दी होती है जैसे नाम, पता, बीमित सम्पति आदि।
Coverage: इसमें कवरेज के प्रकार, जोखिम व घटनाओ के सीमाओं की जानकारी के साथ अन्य कई जानकारी प्रदान की जाती है।
Premium (प्रीमियम): इसमें कवरेज के लिए पॉलिसीधारक को कितना प्रीमियम भुगतान करना होगा उसकी जानकारी दी होती है। साथ ही समय अंतराल की भी जानकारी प्रदान की जाती है।
Deductible (कटौती): जब आप अपना Insurance लेते है तो उससे पहले आपको अपने जेब से कुछ रकम देना होता है उसे Deductible Amount कहते है उसकी जानकारी होती है। यह आपको सेलेक्ट करना होता है।
Policy Term (पालिसी अवधि): पॉलिसी अवधि कवरेज की अवधि की जानकारी देती है। यह आम तौर पर पॉलिसी की Effective Date पर शुरू होता है और इसकी Expiration Date पर समाप्त होता है, जब तक कि इसे Renew नहीं किया जाता।
Conditions (शर्ते): इसमें कंपनी एवं पॉलिसीधारक के अधिकारों की रूप रेखा होती है। इसमें प्रीमियम भुगतान, दावा प्रक्रिया,पालिसी रद्द और विवाद समाधान से संबंधित प्रावधान शामिल हो सकते हैं।
Exclusions: ये वे सभी condition की जानकारी देता है जिसमे पॉलिसीधारक को Policy Coverage नहीं दिया जाता है। आठ आपको कवरेज की सीमाओं को समझने हेतु इसकी जानकारी होनी चाहिए।
